Заявление в банк русский стандарт о реструктуризации кредита

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Реструктуризация кредита в банке Русский Стандарт

В современном мире мы часто можем столкнуться с финансовыми проблемами. Причин может быть много: от непредвиденных расходов до желания приобрести что-то новое. В таких случаях вам поможет кредит. Заняв денег у банка, вы платите ему процент за пользование деньгами. В такой ситуации в плюсе остаются обе стороны. Но что делать, если условия по кредиту становятся для вас по каким-то причинам тяжелым грузом? О том, как проводится реструктуризация кредита Русским Стандартом и как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Для начала разберемся, что такое реструктуризация

Это специальная услуга банка, направленная на то, чтобы облегчить заемщику долговую нагрузку.

Ее суть состоит в изменении условий по кредиту на новые, более лояльные. В конечном итоге, вы, как правило, получаете меньший ежемесячный платеж, за счет изменения срока кредитования.

При этом, вы не платите никаких штрафов или комиссий за это, услуга полезна не только вам, но и банку. Дело в том, что банку не выгодно чтобы вы теряли платежеспособность и именно по этому он пойдет вам на встречу и создаст более лояльные условия. При этом, в связи с увеличением срока пользования деньгами, вам придется заплатить больше денег в виде процентов. Сам процент не изменяется, однако вы платите ежемесячно определенную сумму за пользование деньгами банка, а так как срок кредита увеличился, то и количество таких платежей тоже увеличилось.

Однако это не единственный способ реструктуризации. Возможны ситуации, когда клиент хочет платить больше денег каждый месяц, чтобы сэкономить на уменьшении срока кредитования. Таким образом, при реструктуризации меняется ежемесячный платеж в большую сторону.

Реструктуризация кредита в Русском Стандарте физическому лицу предоставляется в случае, если вы являетесь клиентом банка и у вас оформлен кредит в этом банке согласно одной из кредитных программ.

Для проведения данной услуги вам необходимо представить банку справку о доходах (чтобы банк мог установить новый размер ежемесячного платежа), копию трудовой, само заявление на реструктуризацию и паспорт.

Кроме того, если реструктуризация проводится в связи с потерей рабочего места, вам придется стать на учет на бирже труда и представить банку доказательства в виде справки оттуда.

Как отказаться от кредита в банке Русский Стандарт?

В нашей жизни бывают самые разные ситуации. К примеру, вы решили взять кредит, написали заявление, получили одобрение, составили договор, подписали его и ожидаете получение средств. Но вдруг вы поняли, что кредит вам не нужен или у вас что-то изменилось. Так возможно ли отказаться от кредита?

Да, согласно закону, вы имеете право отказаться от кредита до получения средств на свой счет. Таким образом, если вам по условиям договора обозначенная сумма должна поступить через несколько дней, вы вполне можете обратиться в банк с просьбой отменить выдачу кредита.

При этом сотрудники банка обязаны пойти вам на встречу, однако лучше зафиксировать ваше обращение в банк с этой просьбой, чтобы избежать проблем в дальнейшем. То, что договор подписан, еще ничего не говорит. До факта получения денег вы еще можете отказаться от кредита.

Как избавиться от кредита в банке Русский Стандарт?

Все просто. Если вы хотите как можно скорее распрощаться с кредитом, вам необходимо соблюдать все условия договора.

Кроме того, обратите внимание на следующее:

  • Своевременно выплачивайте задолженность по кредиту. Если вы затягиваете платеж, вы можете получить штрафные санкции за просрочку. Читайте: как быстро и просто узнать, что есть задолженность?
  • Если у вас есть возможность досрочно погасить кредит – сделайте это, таким образом вы сэкономите денег на процентах.
  • Если у вас увеличился доход, и вы можете платить каждый месяц больше – реструктуризируйте ваш кредит, это поможет уменьшить срок кредитования и, как итог, сэкономить денег.

Эти простые правила помогут вам как можно быстрее избавиться от висящего на ваших плечах груза – кредита.

Совет: перед тем как оформлять кредит, задумайтесь о целесообразности этого решения. Действительно ли он вам нужен? Сможете ли вы вовремя выплачивать указанную сумму? Эти простые вопросы, заданные себе перед подписанием договора, помогут определиться с выбором, сэкономить денег и избежать проблем в дальнейшем.

Подведем итоги

Реструктуризация кредита – очень полезная услуга для заемщиков, которая поможет выйти из тяжелого финансового положения или сэкономить денег. Многие банки поддерживают и поощряют такую услугу, ведь терять вашу платежеспособность не нужно ни вам, ни банку. Кроме того, следует помнить, что вы можете отказаться от кредита, если он вам не нужен. Сделать это можно без штрафов, если еще не наступил момент фактического получения денежных средств. Помните, что ваши деньги в ваших руках, правильно ими распоряжайтесь.

Если нужна консультация юриста – обращайтесь к нашему специалисту. Данная услуга бесплатна.

Реструктуризация кредита в «Русском стандарте»

В жизни не всегда все бывает так, как планирует человек. Часто возникает необходимость в крупной покупке или поездке, а собственных финансовых средств не хватает. В этом случае обычно обращаются или к друзьям, или в микрокредитную организацию, или в банк.

Родные и друзья вам, конечно, помогут, но быть обязанным им не всем хочется, да и не все любят, чтобы близкие знали об их финансовых проблемах.

Обращение в микрокредитную организацию, в конце концов, стоит слишком дорого, непомерные проценты за пользование деньгами вам обеспечены. Специалисты подсчитали, что займ в подобной организации обойдется в 700 % в год!

Остается только обратиться в банк и взять потребительский кредит или кредитную карту. Если вы планируете приобрести какой-либо конкретный товар, то можно взять кредит банка «Русский стандарт» непосредственно в магазине.

Однако, за свою финансовую стабильность человек на сто процентов ручаться не может. Кризис, потеря работы, сокращение заработной платы, появление новых иждивенцев в семье, — все это сказывается на выплатах по кредиту. Для того, чтобы не оказаться в должниках, нужно прийти в банк и честно объяснить ситуацию. Банк может предложить вам так называемые «кредитные каникулы», что бывает крайне редко. Чаще всего кредитная организация предлагает рефинансирование или реструктуризацию кредита.

Рефинансирование – это закрытие первого кредита с помощью второго, взятого в том же банке, но на других условиях. Может уменьшиться ставка, срок кредита или другие условия. Реструктуризация – это изменение параметров существующего кредита, таких, как процентная ставка, размер платежа или срок займа. В этом слове выделяется корень «структура», то есть реструктуризация – это перемена структуры кредитного обязательства. Например, уменьшение ежемесячного платежа и как следствие увеличение срока кредита.

Такие услуги предлагает и банк «Русский стандарт». Правда, на официальном сайте банка такой информации вы, скорее всего, не найдете, ведь этот финансовый вопрос – деликатный, и решается каждый раз в индивидуальном порядке. В любом случае, обратиться в банк гораздо лучше, чем допустить просрочку платежей.

Реструктуризация кредита «Русский стандарт» возможна в случае, если:

  • У вас кредитная карта этого банка;
  • Кредит оформлен в магазине на приобретение товара;
  • Оформлен кредит наличными;
  • Оформлен ипотечный кредит.

Предположим, что, наоборот, финансовое положение заемщика улучшилось, но средств, чтобы полностью закрыть кредит, не хватает. В этом случае можно увеличить ежемесячный платеж путем реструктуризации.

Реструктуризация просроченного кредита тоже возможна, хотя в этом случае банк вправе вам отказать. При этом банк может занести информацию о вас как о неблагонадежном заемщике в Бюро кредитных историй, и при следующем обращении за кредитом вы можете получить отказ. Вот почему важно при первом же возникновении финансовых проблем обращаться в «Русский стандарт».

Такое изменение условий кредитования оформляется в офисе банка «Русский стандарт» при личном присутствии заемщика, у него должен быть с собой паспорт.

Необходимо написать заявление и подписать с банком новый договор, в котором подробнейшим образом будут указаны все условия по кредитному обязательству.

Заявление на реструктуризацию кредита.

Образец заявления на реструктуризацию кредита вам дадут в банке, также вы можете найти документ в сети Интернет. Вежливые и корректные специалисты банка «Русский стандарт» помогут вам решить все вопросы и подробно разъяснят ваши права и обязанности.

Не забудьте, что все операции в банке должны быть письменно зафиксированы и оформлены в двух экземплярах. Кроме заявления, вы можете предоставить банку документы, подтверждающие уменьшение доходов. Это, например, могут быть:

  1. Справка с работы по форме 2НДФЛ;
  2. Справка о постановке на учет на биржу труда;
  3. Заверенная копия трудовой книжки с записью, например, о сокращении.

Реструктуризация с помощью кредитной карты.

Если вы имеете кредитную карту банка «Русский стандарт», то финансовая организация вправе сама увеличивать лимит доступных на карте средств. Если в этом нет необходимости, вы можете подойти в офис банка и отказаться, путем письменного заявления.

Реструктуризация кредита, отзывы на эту процедуру можно найти в интернете, воспринимается клиентами противоречиво. Но в основном эти отзывы положительные, так как банк «Русский стандарт» часто идет навстречу клиентам и улучшает условия по кредитному договору.

Какая бы ни сложилась у вас финансовая ситуация, банк «Русский стандарт» всегда примет во внимание ваши обстоятельства. Заявление о реструктуризации может рассматриваться несколько дней.

Если же вы закрываете кредит, то не забудьте взять справку о том, что никаких задолженностей перед банком у вас нет.

Как оформить реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Ищете информацию о том, как сделать реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт? Для этого вам понадобится написать соответствующее заявление, а что в нем указать, и куда потом предоставить – читайте в нашей статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, для начала вам необходимо ознакомиться со своим кредитным договором, где должно быть указать – есть ли возможность изменения текущих условий кредитования или нет. Если нет, то максимум, на что вы можете рассчитывать – это предоставление кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это временная отсрочка по платежам. При этом она может быть полной (вы ничего не платите в оговоренный срок) или частичная (платите только за пользование кредитом).

Если же есть возможность изменения условий договора, то вы можете в своем заявлении предложить банку снизить вам ставку, уменьшить платеж, продлить срок кредитования. О наличии такой возможности следует уточнять у кредитного специалиста в отделении банка или через удаленные сервисы связи – электронная почта банка, онлайн-помощник, горячая линия банка.

Отметим, что написать заявление можно только в отделении и только в присутствии кредитного специалиста (где находятся его отделения, рассказано здесь). Оно оформляется в свободной форме, однако есть обязательные составляющие.

  1. ФИО, дата рождения и место прописки заемщика;
  2. Контактная информация о заемщике;
  3. Номер кредитного договора;
  4. Величина кредитных средств, период кредитования, процентная ставка, ежемесячный платеж, остаток долга;
  5. Причины, по которым не могут осуществляться платежи на прежних условиях;
  6. Возможные пути решения.

Помните, что сделать реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт согласятся лишь тому заемщику, у которого есть для этого весомые причины (потеря работы, тяжелое заболевание и т.д.), и который не допускал просрочек по платежам

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Раньше толком не знала, что такое реструктур. кредита, а потом и меня коснулось, когда решила изменить условия и % выплат. Рефинансировать в другой банк выгоды и смысла не было, поэтому этот вариант был единственно правильным. Правда делала это в банке Русский Стадарт, в нашем Сбере. Теперь выплачивать займ стало посильно, изменились сумы выплат.

Тоже воспользовалась этой услугой, получила реструктизацию долга, и соответсвенно, передышку в платежах. Были довольно сложные времена, как впрочем, и у многих, мне существенно снизили зарплату, муж искал более высокооплаченную работу, в итоге нашел с испытательным сроком на 3 месяца! Но игра стоила свеч, быстро финансы нашей семьи поправились, с займом справились.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Сам в свое время нашел выход именно в этой процедуре. Реструктуризация это отличный выход для тех кто не может платить такие платежи, но согласен на более длительный период, но с меньшим платежом.
В любом случае это куда лучше чем отдавать займ по суду и прочее.
Такая процедура выгодна, как заемщику, так и финансовому учреждение.. Они часто идут на такое, особенное сои инициатива идет от самого заемщика.

Мне повезло с этим так как мой не только смог понизить платеж за счет увеличения периода моего займа, но и снизить ставку так как на тот момент у них действовала другая ставка по кредитам.
Такое не часто происходит, но если вы в хороших отношениях с вашим финансовым учреждением и сами приходите и на документах показываете что вам нужно свой займ изменить, то скорее всего он может не только пойти на уступки, но и изменить вашу ставку.

Реструктуризация займа в банке Русский Стандарт оказалась очень полезной услугой. В прошлом году по стечению обстоятельств попал в сложную жизненную ситуацию и возможности платить по займу не было. Решил не скрываться от банка, а обратиться с данной проблемой именно в банк (после консультации со знающими знакомыми). Мне предоставили отсрочку, посчитав мои причины невозможности выплаты займа весомыми, за что очень благодарен отзывчивым сотрудникам и банку Русский Стандарт в целом.

То же самое и у меня. Сперва дали отсрочку, но после того когда и она мне не помогла они пошли мне на уступки и сделали реструктуризацию и уменьшили ежемесячный платеж.
Конечно плюсов без минусов не бывает и за все это нужно было платит увеличением периода займа, но зато теперь я смогу погасить займ и не испортить КИ для будущих займов.
Как по мне это отличный выход из таких ситуаций.

Обратился в банк «Русский стандарт» и , к сожалению, в виду особенностей моего договора смогла добиться только кред. каникул. Да, это не совсем то, чего я ожидал, но это позволило мне подработать на нескольких работах нужную сумму, чтобы погасить долг сразу со всеми процентами. Во всем ищите свои плюсы, если уж не удалось полностью сделать реструктур. займа, то воспользуйтесь хотя бы этим вариантом. Все же лучше, чем ничего.

Здравствуйте. У моей дочери была кредитка в «Русском стандарте». Потом карточка была заблокирована, дочери выдали какой-то новый договор на сумму долга под проценты, объяснив ей, что банк провёл реструктуризацию. Подробностей пока не знаю (только сегодня вообще узнала, что ей ЯКОБЫ проводили реструктуризацию, договор пока не видела), но есть подозрение, что это был всего лишь НОВЫЙ займ, а не реструктуризация. Никаких данных, сколько платить каждый месяц, ей не дали, мол, нужно звонить каждый мес. и спрашивать, сколько в данном месяце платить. Не так давно ей пришло смс из банка, что она должна заплатить 9 тысяч на карту, которая у неё была уже закрыта. Дочь находится в декретном отпуске, недавно родила, у неё двое несовершеннолетних детей, у мужа нет постоянной работы, едва сводят концы с концами, с моей помощью. Подскажите, пожалуйста, что можно предпринять в том плане, что она не может платить долг по крайней мере до тех пор, пока ребёнок не пойдёт в детский сад(это минимум через 1,5-2 года) и она сама не сможет выйти на работу(у меня тоже нет возможности оплачивать долг, т. к. имею небольшую зарплату). Каким образом можно сделать запрос насчёт того, была ли проведена реструктур. и, если была, то сколько платить каждый месяц. Можно ли отправить запрос по эл. почте или обычным письмом по почте? Если можно по эл. почте, не подскажете ли адрес. Человек имеет право знать ТОЧНО, когда и сколько нужно платить, чтоб не получилось так, что платить придётся до скончания века. Ведь она периодически что-то платила, возможно, эти деньги просто уходят на выплату набегающих процентов, а долг — не с места. А разве после реструктуризации набегают % по закону? Заранее спасибо за подробные ответы на все вопросы.

И ещё вопрос. Возможна ли повторная реструктур. с учётом невозможности выплачивать долг из-за отсутствия доходов в период декретного отпуска, кроме пособия на ребёнка?

Повторную вряд ли разрешат сделать, больше одного случая в одном учреждении не припомню. Лучше обратиться в отделение и объяснить ситуацию — предложите им вариант с отсрочкой и пусть проценты останутся фиксированные на период декрета. Лучше обращаться к другим банковским организациям для рефинансирования — это более реальный вариант в такой ситуации

Они реструктуризацию сами предлагают в случае ухудшения материального положения. Только вот на каких условиях? Знакомая с займом так поступила, оказалось, что выдали кредитку с совсем другими процентами. Просто в финансовую кабалу загнали. Нужно быть внимательнее, может быть стоит обратиться в другую кредитную организацию с лучшими условиями. Возможно и в РС сейчас иначе.

В этой организации на эту процедуру идут неохотно. Желающего ждут долгие переговоры и и согласования. Проверки и перепроверки документов и итогом может стать отказ либо многозначительное молчание в телефонной трубке. Я советую пробовать этот способ лишь в крайнем случае когда кредиторы просто одолевают и нельзя уже больше терпеть. И заранее позаботиться о доказательствах своей благонадёжности.

Реструктуризация это порой самый реальный выход из создавшегося финансового затруднения. Моя приятельница тоже заключала договор, брала займ для дочери. Платила исправно, но непредвиденная ситуация- тяжело заболела и ей пошли на встречу и оформили каникулы. Это удобная услуга. Главное не нужно ни от кого прятаться, а идите сразу в отделение и напишите заявление

Как получить реструктуризацию кредита в Русском Стандарте

Реструктуризация ссуды для большинства заемщиков становиться единственным вариантом при возникновении кредитной задолженности. Многие финучреждения с готовностью идут на проведение этой процедуры для своих клиентов, которые оказались в сложном финансовом положении. Из публикации вы узнаете об основных параметрах и требованиях программ реструктуризации и рефинансирования по кредитным продуктам банка Русский Стандарт(*).

Решение проблемы долга в Русском Стандарте

Пресс-служба Русского стандарта озвучила основную политику банка в отношении существующей просроченной задолженности по кредитным продуктам. Согласно неоднократным заявлениям кредитора, финучреждение не планирует на 2016 год проведения масштабных продаж ссудной задолженности коллекторским компаниям. Также не входит в планы банка и списание таких проблемных активов. Менеджмент учреждения принял позицию самостоятельной работы с проблемными заемщиками. И активно предлагает таким потребителям возможность проведения реструктурирования и рефинансирования полученных ссуд.

Согласно годовому отчету за 2015 год проблемные ссуды занимали более 52% всего кредитного портфеля финучреждения. Большая часть из них – потребкредиты, обслуживание которых заемщики не осуществляли больше полугода. Задолженность по ним составила более 51 млн р. Ссудный долговой баланс по пластиковым кредитным продуктам превысил 119 млн р.

С учетом таких обстоятельств кредитор избрал политику, направленную на предоставление возможности клиентам провести реструктуризацию проблемного займа. Большинство заемщиков Русского Стандарта воспользовались таким предложением. В конце отчетного года доля реструктурированных банком ссуд физлиц достигла показателя в 17,5% (для сравнения: в 2014 – 3,6%).

И в текущем, 2016 году, финучреждение активно предлагает заемщикам с возникшими долговыми обязательствами по кредитам воспользоваться программой реструктуризации. Благодаря чему, ссудная задолженность в первом квартале 2016 года сократилась:

  • по потребкредитам — до 49,5 млн р. (с 51,7 млн р. на начало года);
  • по кредитному «пластику» — до 106,5 млн р. (с 119,6 млн р. в начале года).

По состоянию на конец первого квартала 2016 года, общий объем реструктурированных Русским Стандартом займов физлицам превысил размер 31,9 млн. р. Их доля в портфеле кредитных продуктов учреждения составляет 20,41%. За 2015 год размер таких ссуд находился в пределах 29,9 млн р.

Что такое реструктуризация кредита в Русском Стандарте

Заем считается реструктурированным, если по нему произошло:

  • увеличение срока кредитования;
  • снижение ставки процентов;
  • изменение порядка расчетов.

Как правило, в ходе работы с проблемными заемщиками, банк сам выступает инициатором реструктуризации ссуды. Такой вариант «реанимации» платежеспособности клиента предлагается кредитором после неоднократных пропусков потребителем обязательных платежей. Обязательным условием, предшествующем процедуре реструктуризации в Русском стандарте, является предъявление банком заемщику заключительного счета-требования.

Реструктуризация по кредитным картам

Реструктурирование «пластиковых» продуктов учреждения происходит с применением следующих параметров:

  1. Фиксируется задолженность по карте на определенной сумме.
  2. Держатель оплачивает существующие просрочки по процентам и комиссиям. В случае наличия обстоятельств, не позволяющих произвести такую разовую оплату до проведения реструктуризации – их размер добавляется к общей сумме кредита.
  3. Устанавливается график погашения задолженности равными платежами.

Реструктуризация кредита

Спецпрограмма «Реструктурированные кредиты» предусматривает:

  1. Единовременную частичную оплату клиентом определенной части от общей задолженности. Размер устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы долга, и отталкивается от 10 тыс. р.
  2. Оставшаяся часть задолженности перекрывается новой ссудой на более долгий срок с применением аннуитетного графика платежей.

Условия реструктуризации долга

Официальный интернет-ресурс учреждения не содержит какой-либо информации об условиях и параметрах проведения реструктурирования/рефинансирования займов. Получить все необходимые сведения о таких спецпрограммах потребителям доступно либо при личном обращении в отделение кредитора, либо же обратившись в колл-центр банка по телефону 8-800-200-65-43.

Заемщику следует понимать, что проведение процедуры реструктуризации это право финучреждения, а не его обязанность. Поэтому, при рассмотрении обращения клиента, банк в каждом конкретном случае принимает решение в индивидуальном порядке.

Соответственно, в случае положительного ответа на заявление потребителя о реструктуризации, кредитор предложит проведение процедуры на своих условиях. Перед заявителем встанет лишь вопрос выбора: согласиться на предложенные параметры сделки или нет.

Заявление на реструктуризацию

Определенного утвержденного бланка заявления нет. Документ составляется в произвольной форме, однако должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • адресат – наименование кредитора;
  • полные идентифицирующие и контактные данные заявителя;
  • реквизиты проблемной ссуды: номер, дата договора, срок и сумма займа и т.п.;
  • текущее состояние исполнения заявителем своих обязательств по ссуде: просрочки, долг, последний платеж и т.д.;
  • причины, повлекшие возникновение задолженности;
  • просительная часть – просьба предоставления реструктуризации долга с указанием конкретных условий: предоставить «каникулы», снизить ставку, пролонгировать срок и т.п.

Образец заявления

Рефинансирование задолженности

Воспользоваться программой рефинансирования ссуды вправе потребители, не имеющие текущей задолженности по займу. Русский Стандарт предусмотрел возможность проведения такой процедуры и для тех клиентов, у которых возникла просрочка платежа. Правда, ее срок не должен превышать одного месяца.

С целью проведения рефинансирования займа клиент должен самостоятельно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Главное условие для применения программы – наличие у заявителя документального подтверждения возникновения у него временных финансовых затруднений. Например, справка с больницы о длительной болезни (повлекшей временную частичную либо же полную нетрудоспособность). Подойдут документы об уменьшении зарплаты или сокращении и т.д и т.п.

Спецпрограммой «Рефинансирование» предусмотрено:

  • предоставление заявителю нового займа без единовременного обязательного взноса при его оформлении;
  • возможность пропуска двух первых платежей по графику – «платежные каникулы».

* — дата актуализации 03.07.2016 г.

Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредита таким образом, чтобы заемщику было легче его выплачивать в непростой для него период времени. За данной услугой обращаются в том случае, когда есть документально подтвержденное финансовое затруднение – к примеру, человек уволился с работы или серьезно заболел. Или даже умер – тогда за реструктуризацией могут обратиться его родственники, которым предстоит продолжать выплачивать кредит (если только его не покрыла страховка).

Предлагает ли услугу реструктуризация «Русский Стандарт»? Да, этот банк не откажет вам, но только при наличии веских оснований и при условии, что соблюден ряд дополнительных требований. Каких – читайте в нашей статье.

Условия реструктуризации в банке Русский Стандарт

Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита «Русском Стандарте», необходимо, чтобы у заемщика действительно возникли трудности с выплатами кредита в прежнем объеме или в соответствии с установленным графиком.

Достаточными основаниями могут быть признаны:

Сокращение заработной платы более чем на 30 %.

Потеря работы и временное пребывание в статусе безработного.

Затяжная болезнь, требующая стационарного лечения.

Выход в отпуск по уходу за ребенком.

Причинение серьезного ущерба имуществу (на сумму от полумиллиона рублей).

Важно, чтобы заемщик, ранее взявший кредит в банке «Русский Стандарт», мог документально подтвердить наступление такой ситуации.

Процедура у банка

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.

Ожидание ответа банка.

Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже. Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Рефинансирование или реструктуризация? Нюансы

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть. Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты. Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

Почему же все клиенты вместо реструктуризации не идут за рефинансированием? Не во всех случаях это возможно. К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк. Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Список документов

Документы предоставляются на рассмотрение комиссии, которая выносит свой вердикт по каждому конкретному случаю.

В пакет документов входят:

Документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации:

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из службы занятости населения,

— справка из больницы,

— справка с места работы об уходе в декретный отпуск,

Документальное подтверждение трудной финансовой ситуации (медицинская справка о нетрудоспособности, доказательство увольнения с работы, смерть члена семьи, рождение ребенка) повышает шансы на положительное решение комиссии.

В заявлении нужно указать, какой тип реструктуризации наиболее привлекателен для заемщика:

снижение процентной ставки (не стоит особо на него рассчитывать, такое банки практикуют редко);

пролонгация договора с уменьшением размера ежемесячного платежа;

Срок рассмотрения заявки 7-14 дней. Если это время вышло, а ответа из банка не последовало, нужно звонить на «горячую линию».

Отсрочка платежа

Если банк «Русский Стандарт» понимает, что клиент вполне способен восстановить свою платежеспособность через несколько месяцев, но сейчас ему действительно нечем платить (к примеру, он находится в больнице после серьезного ДТП, но прогноз на выздоровление благополучный), то он может предложить такой вариант реструктуризации, как отсрочка платежа по кредиту, то есть перенос выплат на один или боле месяцев. По сути, это и есть кредитные каникулы.

Для того, чтобы реструктуризация долга в таком варианте стала возможна, необходимо:

быть добросовестным плательщиком с отличной репутацией (ранее не допускать просрочек),

обратиться в банк сразу, как только стало понятно, что очередной платеж внести в полном объеме будет невозможно. Когда накопятся просрочки и пени на них, банк будет идти навстречу менее охотно,

иметь документально подтвержденную причину временной неплатежеспособности и четкие перспективы восстановления своего материального положения в ближайшем будущем.

Отсрочка может предлагаться как полной (когда внесение платежей переносится на некоторый срок полностью), так и частичной. Чаще всего встречается последняя – к примеру, на определенный период клиенту разрешается платить только проценты, а само тело долга остается неизменным.

Продукты банка которые можно реструктуризировать

Сложности могут возникнуть с выплатой любого займа. Поэтому и реструктуризация кредита не зависит от его типа. Если банк понимает, что может столкнуться с проблемой полных невыплат и судебного разбирательства, он пойдет навстречу клиенту по любому кредитному продукту.

Кредитные карты

Реструктуризация по кредитным картам может быть осуществлена следующим путем:

Остаток долга на карте фиксируется на определенной сумме.

Клиент погашает проценты, просрочки по ним и комиссионные. Если должник не может выплатить и этих сумм, они прибавляются к «телу» задолженности (на такие уступки банк идет редко).

Создается новый график, согласно которому заемщик будет гасить долг аннуитетными суммами.

Если реструктуризация долга по карте невозможна по какой-то причине, банк может предложить оформить новый кредит, чтобы погасить им долг кредитной карты. Чтобы понять, будет ли это выгодно в вашем случае, стоит сравнить условия: если процент по новому кредиту существенно меньше, то данный шаг можно считать выгодным. Чтобы платить было легче, банк может предложить растянуть кредит во времени – тогда сумма обязательных ежемесячных платежей сократится.

Отзывы клиентов

Отзывы о реструктуризации займов в банке «Русский Стандарт» встречаются диаметрально противоположные. Кто-то от души хвалит службу по работе с просроченной задолженностью, кто-то ругает на чем свет стоит. Приведем несколько наиболее типичных отзывов.

Дмитрий Александрович, г. Сыктывкар. «Оформлена кредитная карта, где процент годовых составляет 32 %. Задолженность 176 000 рублей. Вношу каждый месяц по 10 000 рублей, долг уменьшается очень медленно, большую часть платежа съедают проценты. Репутация у меня хорошая, есть еще два кредита в данном банке, всегда плачу вовремя. Обратился с просьбой пересмотреть процент. Отказали. Разочарован. Решил рефинансировать все три кредита, включая кредитку, в ВТБ 24».

Лидия Т., г. Казань. «Уволилась с работы, потому что там перестали нормально платить. Были постоянные штрафы, задержки выплат, переработки. Просто надоело это все. Но работу быстро найти не удалось. На мне кредит РС банка. И вот я просрочила платеж. Звонить стали тут же, но с угрозами, а с предложением решить проблему конструктивно. В итоге было решено, что я три месяца буду платить только проценты. В моем случае это всего 1690 р. в месяц. За это время нашла работу, не первую попавшуюся, а ту, что мне по душе и соответствует моей любимой профессии. Хочу поблагодарить сотрудников банка за отзывчивость».

Михаил Колесников, 46 лет. «Получил инвалидность и просрочил два платежа не по своей вине. Никто даже спрашивать ничего не стал – впаяли штраф и стала капать пени. Потом еще и звонки начались, типа гаси давай, скорее, а то в суд подадим. На мою заявку о реструктуризации ответили отказом. Не стал ждать, чем все закончится, обратился в суд сам. Рассмотрев мои документы, суд принял решение обязать банк отменить всю набежавшую неустойку и сократить размер ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования. Люди, не бойтесь бороться за свои права, если чувствуете, что правда на вашей стороне! Как говорится, спасение утопающих – дело самих утопающих!».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Закладка Постоянная ссылка.

Комментарии запрещены.