Что делать если угнали машину и есть каско

СТРАХОВАНИЕ АВТО

Наши сайты о марках авто:

В каких случаях страховая компания может не платить по угону автомобиля?

Одним из самых распространенных рисков, от которых страхуются автовладельцы, является угон. Украинцы все чаще заботятся, чтобы за украденную машину платила страховая компания. Последняя же из-за высоких затрат по страхованию КАСКО очень жестко подходит к вопросу выплаты возмещения. В результате в договоре появляются нюансы, которые позволяют оставить страхователя без компенсации.

Что стоит за угоном

Прежде всего, внимательно следует отнестись к самой формулировке угона в страховом договоре. В компаниях для описания этого риска используют разные понятия. , поданную в страховом полисе, и получить разъяснение в страховой компании>, — советует начальник управления корпоративного автотранспортного страхования страховой компании Андрей Пашун.

По словам президента страховой компании Сергея Чернышова, если в правилах и условиях страхования компании указано, что термин используется в трактовке уголовного законодательства, то договор можно подписывать со спокойной душой. Такое понятие угона — очень широкое, оно охватывает завладение автомобилем путем грабежа, разбоя, мошеннических действий и т. д. , — считает он.

Срок как стимул

Некоторые компании в договорах КАСКО указывают, что при угоне машины страховка выплачивается только после закрытия уголовного дела. Сергей Торлин. — По-моему, он правильный, так как страховая компания — финансовая организация, и просто так деньги выплачивать не должна>.

Однако по такому договору клиент может так и не дождаться возмещения. , — соглашается начальник отдела судебно-претензионной работы страховой компании Марьян Коцан.

Дабы избежать такой неприятной ситуации, специалисты советуют не подписывать предложенный договор и составить новый, где будет пункт об ограничении на срок выплаты. , — говорит Коцан. Таким ограничением может быть окончание предварительного следствия (тогда страхователь должен предъявить компании копию подтверждения из милиции) или срок — шесть месяцев со дня возбуждения уголовного дела.

Если же страховой договор уже подписан, машина угнана, следствие ведется, а компенсация так и не светит, клиент имеет право обратиться в суд. , — рассказывает Чернышов.

Место стоянки изменить нельзя

Препятствие для получения страховой выплаты может быть не только временным, но и локальным. Часто в договорах страхования от угона записан адрес стоянки автомобиля. .

Если же машину похитят по другому адресу, страховая компания имеет полное право отказать в возмещении. , — отмечает директор компании Ибрагим Габидулин.

От страхователя могут потребовать также указать и время, когда он ставит автомобиль на положенное место. Даже такое, казалось бы, второстепенное условие договора может обернуться против него. Ведь если страховщик узнает, что угнанная машина не стояла на указанном месте к определенному времени, у него есть право отказать в страховке. , — признает Габидулин. Специалисты предостерегают подписывать договор с таким условием. , — говорит Яковенко.

Договора страхования необходимо читать и переписывать

Страховщики единодушно признают, что проблемы с получением страховки возникают у клиентов в основном из-за их невнимательности при подписании договора. Хотя невыгодные для страхователя условия, которые он чаще всего не замечает, заключая договор, могут содержаться не в тексте полиса, а в правилах страхования — внутреннем документе страховой компании. , — объясняет начальник управления корпоративного автотранспортного страхования страховой компании Андрей Пашун.

Однако страховщики не брезгуют воспользоваться и правовой неосведомленностью клиентов. , — подтверждает юрист компании Андрей Даманский. Поэтому, по словам генерального директора Ассоциации страхователей Украины Леонида Хорина, страхователь должен изучить каждый пункт договора на предмет его использования страховщиком против него.

Кстати, не редкость, когда правила страхования часто подаются на обратной стороне договора самым мелким шрифтом. В таких случаях юристы советуют не стесняться и просить распечатать текст в удобочитаемом виде. , — утверждает Даманский.

Таким образом страхователь может отстоять свои права на стадии заключения договора. К тому же, с юридической точки зрения, тезис о том, что незнание закона не освобождает от ответственности, всегда правомочен. , — говорит Даманский. Поэтому необходимо внимательно изучить страховой договор, уточнить, а в случае неудовлетворительного ответа — потребовать письменного изменения условий договора.

. Во избежание проблем такой пункт следует заменить на . В договоре не должно оставаться двусмысленных или непонятных страхователю условий>, — объясняет Хорин.

Правда, добиться изменения договора не так просто. , — отмечает начальник отдела судебно-претензионной работы страховой компании Марьян Коцан. Но если страховщик не соглашается изменить договор, ничто не препятствует заключению дополнительного соглашения, в котором будут четко разъяснены все неясности и неточности. , — объясняет Пашун. При этом страховая компания может потребовать заплатить за полис больше. Но если это полис полного КАСКО, такие претензии необоснованны.

Выплаты по КАСКО при угоне

Как рассчитывается размер страхового возмещения при угоне (хищении)?

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по полному КАСКО автомобиля рассчитывается по следующей формуле.

Страховое возмещение = страховая сумма по договору за вычетом:

  1. Амортизационного износа, который рассчитывается с начала действия договора до наступления страхового случая (угона). Процент амортизационного износа устанавливается правилами КАСКО каждой конкретной СК, зависит от возраста авто, срока страхования, и в большинстве компаний составляет, примерно, от 12 до 20% в год.
  2. Безусловной франшизы, если страхователь заключил договор, предусматривающий наличие таковой.
  3. Суммы произведенных ранее выплат, если страховая сумма по договору является агрегатной (уменьшаемой на размер каждой произведенной выплаты).
  4. Недоплаченных страховых взносов (для тех страхователей, которые оплачивали полис в рассрочку, и угон ТС произошел до момента уплаты очередного взноса).

Что касается 2, 3 и 4 пунктов, они не всегда присутствуют в договоре страхования. Выбор этих опций в КАСКО (франшизы, агрегатной страховой суммы или рассрочки) зависит от желания автовладельца. А вот нормы амортизационного износа при выплатах по угону или тотальной гибели авто, в обязательном порядке, прописаны и действуют в любой СК. Эти нормы учитывают потерю рыночной стоимости автомобиля со временем, и при выборе страховой компании, очень важно поинтересоваться, какие процентные ставки по амортизации она предлагает. Возможно, они окажутся неприемлемо высокими или подозрительно низкими.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Чтобы клиенты по КАСКО не теряли при получении выплат за угон на вычетах по амортизации, некоторые фирмы предлагают дополнительно к полису КАСКО, так называемую GAP-страховку. GAP – Guaranted Asset Protection, в переводе с англ. – «гарантия сохранения стоимости автомобиля». «GAP-страхование» обеспечивает клиентам выплату в размере полной стоимости авто на момент заключения договора, без вычета амортизационного износа. Страховка GAP оформляется одновременно с полисом КАСКО и составляет определенный процент (обычно менее 1%) от страховой суммы по КАСКО. В настоящее время возможностью GAP-страхования пользуются пока около 5% автолюбителей.

Следует учесть и то, что страховая сумма в полисе не распространяется на самостоятельно установленное (кроме штатного) дополнительное оборудование. Его следует страховать отдельно. Только в этом случае при угоне автомобиля, за дорогостоящие «навороты» можно будет получить адекватную компенсацию. Конечно, за вычетом износа, но проценты на износ доп. оборудования гораздо меньше, чем на само авто.

Сроки выплат за угон при страховании КАСКО

Сроки выплат по КАСКО от угона также оговариваются в правилах автоКАСКО и в каждой компании варьируются.

Чаще всего страховщики оставляют за собой право не выплачивать возмещение за похищенное авто раньше, чем через 2 месяца – ровно столько времени отводится полиции на розыскные мероприятия по факту угона. Через 2 месяца уголовное дело приостанавливается (или прекращается), пострадавший получает на руки соответствующее постановление, которое отдает в страховую компанию. После чего можно в течение ближайшего времени ожидать выплату.

Ряд компаний обязуются заплатить определенный процент от страховой суммы сразу после возбуждения уголовного дела по факту хищения, а оставшиеся деньги доплачивают по аналогичной схеме, после закрытия (приостановки) дела.

Перед тем как выплатить страховое возмещение, СК обязательно заключает со своим клиентом договор о взаимоотношениях сторон, если вдруг ТС обнаружится уже после того, как выплата за него будет произведена.

В этом случае возможно 2 варианта соглашения.

  • Страхователь возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает ТС себе.
  • Страхователь отказывается от права собственности. Если авто найдется, оно будет принадлежать компании. И она будет вольна делать с ним все, что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать и т.д.

Самая распространенная причина отказа в выплате по угону при страховании КАСКО

Самой распространенной причиной, по которой страховые компании не хотят платить по КАСКО за угон, является событие, когда ключи и документы при угоне находятся в авто и пропадают вместе с ним. Или оказывается, что именно накануне печального события документы украли, о чем полиция и компания не были поставлены в известность. Правила КАСКО практически всех компаний оговаривают именно эти «скользкие» моменты, как причину отказа в выплате. Но, как показывает практика, подобное решение страховщика можно легко оспорить в суде.

Дело в том, что Гражданский кодекс РФ является более основополагающим документом, чем правила страхования КАСКО. И правила не должны содержать положения, которые противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом. Все возможные основания, освобождающие страховую компанию от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ. И в этих статьях ничего не говорится об оставленных в угнанном автомобиле ключах и документах. Поэтому при грамотной юридической поддержке есть все шансы выиграть дело против страховой компании.

Страховые продукты

Что делать, если ваш автомобиль угнали? («Экономические известия» 09.02.2012 )

Страховщики утверждают, что милиция находит лишь каждый пятый угнанный автомобиль, а получить возмещение от СК не так просто.

По данным МВД, количество угонов в Украине неуклонно уменьшается, а число найденных автомобилей – увеличивается. По расчетам Автоцентра, основанным на данных правоохранительных органов и агентства Автостат, в первом полугодии 2010 года на каждые 100 тыс. автомобилей приходилось 17,3 угона. За аналогичный период 2009 года – 25,6. При этом, по отчетам милиции, раскрывается два из трех таких преступлений. Статистика страховых компаний несколько отличается. «По нашим подсчетам, из угнанных автомобилей при активном содействии органов внутренних дел находят около 20%», – говорит начальник отдела урегулирования сложных страховых случаев СК Провидна Владислав Тимошенко.

Директор департамента безопасности СК ПЗУ Украина Сергей Шелуха отмечает, что случаи угонов участились в сегменте дорогих автомобилей, взятых в кредит. «Целью имитации угона является продажа автомобиля на «черном» рынке и погашение кредитной задолженности перед банком, а если получится, то за счет страхового возмещения», – рассказывает г-н Шелуха. По его словам, угнанные автомобили, как правило, разбирают и продают по запчастям. «Машины дорогих марок после изменения VIN-кода пытаются вывезти в другие регионы или за рубеж. Найти их нелегко, хотя иногда угнанные авто выявляют и за рубежом», – добавляет он.Все без исключения договора страхования КАСКО содержат франшизу по угону в размере 5–10% от страховой суммы.

Таким образом, примерно в 80% случаев угонов страховые компании должны осуществлять выплаты. Но если учесть, что (по разным оценкам) от 5 до 15% всех «угонных» заявлений «липовые», то честному страхователю для получения выплаты придется пройти немало проверок и экспертиз.

Что делать, если автомобиль угнали?

1. Немедленно связаться с call-центром СК и вызвать милицию.

По словам директора по страхованию СК НАСТА Сергея Парфенюка, ключевое отличие процедуры информирования об аварии и сообщения об угоне состоит в том, что о последнем нужно заявить максимум в течение суток после события, тогда как в случае с дорожно-транспортным происшествием это, как правило, можно сделать в течение трех дней. Некоторые страховые компании и вовсе ограничивают возможность автовладельцев проинформировать об угоне всего несколькими часами – чтобы исключить мошенничество и дать возможность правоохранительным органам оперативно отреагировать и максимально быстро начать искать украденный автомобиль.

2. Собрать данные как можно большего количества свидетелей.

Это нужно сделать, чтобы минимизировать подозрения в мошенничестве, которые могут возникнуть у работников милиции и СК. И если вы обнаружили пропажу глубокой ночью, но, по счастливой случайности, кто-то проходил мимо стоянки, нужно попросить его подтвердить ваше появление на этом месте именно в это время. Страховая компания, как правило, проводит собственное расследование параллельно с правоохранительными органами. И чтобы исключить сомнения СК в чистоте намерений страхователя, ему нужно запастись несколькими копиями всех возможных документов, показаниями, контактами и не передавать последний экземпляр ни в милицию, ни в страховую компанию.

3. Не подписывать протокол сотрудников милиции, если не уверены, что он «сработает» в пользу пострадавшего.

По словам юриста ВО Защиты прав потребителей финансовых услуг Алины Быковой, бывают случаи вступления в сговор сотрудников силовых структур как со страховщиками, так и со страхователями, поэтому нужно обезопасить себя от возможных юридических подвохов или двусмысленностей в актах и протоколах милиции на месте преступления. Поэтому, если поведение стражей порядка кажется странным, перестрахуйтесь. «Если дело происходит ночью или при тусклом освещении автомобильной лампы – допишите в протоколе: плохое освещение, не до конца понимаю смысл прочитанного. То же самое касательно почерка – лучше перестраховаться и написать, что не можете полностью разобрать содержание документа. Это позволит хотя бы частично оградить себя от злого умысла сотрудников органов», – говорит г-жа Быкова.

4. В райотделе милиции написать заявление о возбуждении уголовного дела. Следить за сроком закрытия уголовного дела.

Возбуждение уголовного дела – обязательное условие получения выплаты. Ведь именно в уголовном деле фиксируется факт совершения преступления. Если в его возбуждении отказано, фактически это означает, что выплаты не будет. Другая ситуация, если дело закрывают в связи с невозможностью найти преступника или по другим обстоятельствам. «Как правило, такое постановление выносится органом внутренних дел через два-три месяца, если угнанный автомобиль не найден. Тогда постановление о закрытии дела прилагается к материалам для страховой выплаты, и компания обязана возместить всю положенную сумму ущерба», – говорит Сергей Парфенюк из СК НАСТА. По словам юристов, три месяца (а вероятнее – полгода) – это минимальный срок, который отводится для получения выплаты. В договоре страхования также может быть зафиксирован конкретный срок бездействия милиции, после которого выплата осуществляется автоматически. Но он, как правило, составляет также не менее полугода. К слову, срок давности по таким уголовным делам, если они не сопряжены с насилием или другими отягощающими обстоятельствами, составляет три года.

5. Подать в страховую документы и доказательства своей непричастности к угону.

«Для подтверждения наступления страхового случая в СК подается заявление установленной формы, договор страхования, справка ГАИ об угоне с номерами агрегатов и временем угона, а также постановление о возбуждении уголовного дела. Должен быть также предоставлен техпаспорт. Страховщик имеет право запросить дополнительные документы, если без них сложно определить правомерность выплаты. Но доказывать в суде необходимость их предоставления в случае спора – обязанность СК», – говорит начальник управления урегулирования убытков СК АХА Страхование Александр Аввакумов. «Одной из причин отказа в выплате после угона авто могут быть оставшиеся в его салоне техпаспорт и комплект ключей. При этом угон квалифицируется как недобросовестное отношение к сохранности своего имущества и не считается страховым случаем», – поясняет Владислав Тимошенко из СК Провидна. Среди прочего, по словам Алины Быковой, СК нередко требуют документы на сигнализацию или другую противоугонную систему (сертификат соответствия, договор на установку).

6. Рассмотреть целесообразность подписания договора передачи прав собственности.

По словам директора департамента урегулирования убытков СК Allianz Украина Анатолия Климюка, оформление договора о передаче прав собственности на автомобиль, если последний будет найден после выплаты, является обязательным условием проведения дальнейшей выплаты. «В этом договоре прописывается процедура передачи авто или возврата денег. Если же автомобиль пребывает в залоге у банка, такой документ согласовывается с ним, ведь банк обычно является выгодоприобретателем по договору страхования», – говорит г-н Климюк. «Если автомобиль нашелся и хозяин хочет вернуть его себе, он имеет право сделать это в обмен на возврат страхового возмещения за вычетом амортизации, износа и ущерба, нанесенного во время эксплуатации в угоне». При этом расходы на переоформление автомобиля стороны несут поровну», – добавляет Александр Аввакумов из АХА Страхование. Стоит отметить, что законодательство не предусматривает процедуры заключения договора передачи прав на автомобиль от автовладельца страховщику. В Законе О страховании есть лишь норма о том, что договор прекращает свое действие, как только СК в полном объеме выполнила по нему свои обязательства. В нашем случае это выплата по угону.

7. Получить выплату или закрыть долг перед банком-кредитором.

Если автомобиль был залогом по кредиту, то с деньгами, скорее всего, можно попрощаться: в абсолютном большинстве случаев банки принимают решение зачислить выплату по угону в счет погашения кредита. А поскольку законодательством не предусмотрено деление этой суммы, вполне возможно, что если выплата более чем достаточная для покрытия остатка по кредиту, то получить «сдачу» очень проблематично. Как правило, такие вопросы решаются через личные контакты и за дополнительную «аргументацию» для сотрудников банка.

Выплату по угону, и без того «урезанную» франшизой, получить непросто. Но если четко следовать всем инструкциям страхового договора и не иметь дел с проблемными страховыми компаниями, желающими всячески минимизировать собственные убытки, а также запастись терпением на полгода, то можно дождаться компенсации потери автомобиля в сумме, почти равной ее «последней» рыночной стоимости.

Что делать если угнали машину и есть каско

Вы можете позвонить в полицию сразу после обнаружения угона. Скорее всего, автомобиль не найдут, и это тоже надо принять, к сожалению. При звонке на номера 02 или 112 сообщите оператору кто вы (Ф.И.О), где находитесь и что вы обнаружили. Не следует выдвигать предположений о том, как это произошло, просто сообщите о факте. Если вас будут спрашивать о пропаже ключей и документов — не отвечайте сразу утвердительно или отрицательно, по причине взволнованного состояния вы можете сразу не вспомнить или забыть, что оставили ключи и документы дома, и можете наговорить лишнего.

Если у вас есть полис КАСКО, по которому вы получите страховое возмещение, то не стоит так волноваться. Помните, хоть страховые компании и пишут в своих правилах о том, что первым делом вы обязаны позвонить на горячую линию и уведомить страховщика об угоне, это не так.

Какие наиболее частые причины отказа?

Извещать страховщика обязательно нужно, но для начала надо вспомнить самые частые причины для отказа в выплате, которые страховщики используют в случае излишней торопливости своих клиентов:

  • если вдруг ключи от машины украли;
  • если вы поменяли государственный номерной знак на автомобиле и забыли предупредить страховую компанию об этом;
  • если номера были сняты мошенниками и пропали.

Увеличение степени страхового риска – вот как это называется. Оно влечёт за собой удорожание страховки, так как вы и страховщик договорились об этом, подписав полис и получив на руки правила страхования. В некоторых правилах указывается, что вы должны сообщить о пропаже/замене номеров или ключей, а если не сообщите, то возникнет такая-то санкция. Очень часто санкция правилами не предусматривается ввиду того, что страховщики всё-таки помнят положения ГК РФ.

Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования

    1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе), и в переданных страхователю правилах страхования.
    2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.
    3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).
    4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
    5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.

Таким образом, если вы не уведомили страховщика об утере ключей или замене госномера, то страховщик вправе только потребовать расторжение договора, а никак не отказывать в выплате страхового возмещения.

Угон без увеличения страхового риска

Надо приготовиться к тому, что раньше, чем через два месяца после возбуждения уголовного дела, выплата страхового возмещения не произойдёт. Это связано с тем, что страховая компания будет ждать от полиции документ – постановление о приостановлении уголовного дела. Такой документ означает, что полиция искала угонщиков, но не нашла.

Вас могут вызывать в страховую компанию и расспрашивать о том, как всё произошло, будет проверяться ваша причастность к угону. Если вы не мошенник, то бояться вам нечего. Спокойно рассказывайте обстоятельства обнаружения угона, но не стоит часто посещать страховую компанию.

Что необходимо для оформления угона?

Страховую компанию вы посещаете для сдачи:

  • заявления о страховом случае с документами по факту угона;
  • свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • своих банковских реквизитов, если машина не в кредите у банка;
  • постановления о возбуждении уголовного дела и о его приостановлении;
  • ключей.

Страховщик может потребовать у вас какой-нибудь другой документ, без которого он рассматривать вашу проблему не станет. Все запросы должны быть только письменными, если разговор происходит по телефону, то разговор обязательно нужно записать на диктофон – вы должны знать с кем разговариваете. Если вам звонят и говорят, что это из страховой компании, обязательно спросите полное имя, должность, ФИО начальника того, кто позвонил и контактный телефон. Только после этого и начала записи продолжайте разговор.

Реагировать на запросы страховой компании нужно только с точки зрения здравого смысла. Если при угоне у вас вдруг запрашивают карточку водителя из ГИБДД, то такой запрос считается нелепым и не требует выполнения.

Возможные махинации

При выплате страхового возмещения, страховая компания также может вычесть износ из стоимости вашего автомобиля. Это незаконно и противоречит пункту 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ».

При сдаче документов страховщику, напишите заявление об отказе от права собственности на украденный автомобиль в пользу страховщика и потребуйте в заявлении произвести выплату в полном объёме без каких-либо вычетов. Стоит помнить, что если у вас полисом предусмотрена агрегатная страховая сумма, то есть все предыдущие выплаты вычитаются из стоимости автомобиля, то такой вычет законен. Если страховая сумма неагрегатная, то никаких вычетов предыдущих страховых выплат быть не может.

Страховщики очень любят вдруг пересматривать стоимость вашего автомобиля на момент, когда заключался договор страхования. Внезапно нашедшийся «независимый» оценщик даже представит страховщику заключение, что на момент подписания страхового полиса сторонами стоимость страхуемого автомобиля была не 1 000 000 рублей, а всего 800 000 рублей, а некомпетентный сотрудник, не разобравшись, подписал полис. Такие махинации должны пресекаться на корню.

Согласно ГК РФ Статья 948. Оспаривание страховой стоимости имущества

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Только в том случае, если вы ввели страховщика в заблуждение (а доказать это невозможно) страховая стоимость имущества может быть пересмотрена.

Что делать если угнали машину и есть каско

Что делать, если угнали автомобиль, купленный в кредит?

chto-delat-esli-ugnali-avto 1Согласно статистическим данным на сегодняшний день в нашей стране насчитывается около 35 млн. легковых авто, и за счет одних автокредитов эта цифра каждый год увеличивается примерно на 2 млн. единиц. Неудивительно, что в стране, где согласно той же статистике ежегодно угоняют порядка 50 тыс. автомобилей, все большее и большее число заемщиков автокредитов лишается своих машин.

А поскольку раскрываемость подобных преступлений, особенно если она проводится не по горячим следам, достигает всего нескольких процентов, то зачастую заемщики автокредитов остаются не только без личного средства передвижения, но еще и с непогашенной ссудой. Так что же делать, если угнали автомобиль, купленный в кредит?

Первые действия при угоне кредитного автомобиля

Первым действием, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в ближайший полицейский пункт или позвонить в полицию, чтобы представители правопорядка выехали на место преступления и составили протокол об угоне. При этом заемщику, после написания заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия полицией ключей от машины и документов на автомобиль – также и справку на их изъятие. После этого по факту угона возбуждается уголовное дело.

Вслед за обращением в полицию владельцу угнанного залогового авто необходимо незамедлительно позвонить и в страховую компанию, оформлявшую ему полис каско, и сообщить об угоне машины. Поэтому желательно всем владельцам автокредитов хранить номера страховых компаний в сотовых телефонах. Представитель страховой компании должен проинструктировать заемщика о его дальнейших действиях, учитывая детали конкретной ситуации.

Обращение в страховую компанию

Далее заемщик должен лично явиться в свою страховую компанию и написать заявление об угоне залогового авто с описанием всех подробностей дела. Вместе с заявлением он должен предоставить талон и справку на изъятие ключей и документов из полиции, а также свой полис каско, водительские права и ключи, если их не изъяли.

После этого, как правило, страховая компания самостоятел ьно уведомляет об угоне залогового авто банк, в котором был оформлен кредит. Но иногда условия кредитного договора возлагают данную функцию непосредственно на самого заемщика автокредита.

В большинстве случаев страховые компании после принятия заявления выжидают два месяца до момента приостановления дела об угоне, рассчитывая на то, что за этот период угнанный автомобиль может быть найден. В противном случае – страховщики обязаны выплатить компенсацию.

О выплате компенсации

Поско льку владельцем машины при автокредите до момента его полного погашения является непосредственно кредитная организация, а не заемщик, то и компенсация за угон авто перечисляется на счет банка. При этом средства, перечисленные страховой компанией, в первую очередь идут на погашение займа и процентов по ссуде, а уже, если после их оплаты останется определенная сумма, тогда она будет перечислена владельцу угнанной машины.

Стоит заметить, что даже если на момент угона вы выплатили большую часть кредита, ежегодно авто теряет около 10-20% своей стоимости, и страховые компании непременно это учтут и будут компенсировать рыночную стоимость авто на момент его угона, а не на время его покупки. С другой стороны, если машина не была застрахована и вовсе, владельцам не придется рассчитывать даже на эту компенсацию, и более того — потребуется погашать займ самостоятельно и дальше.

Что не следует делать после угона кредитного авто

Кстати, именно этот пункт становится роковым и для владельцев каско, которые после угона авто целиком и полностью полагаются на компенсацию страховой компании и перестают платить по кредиту, что делать категорически нельзя. Ведь в большинстве случаев страховые компании выплачивают компенсации не по факту возбуждения уголовного дела об угоне, а только после его закрытия или приостановления по истечении двух месяцев.

Соответственно банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начисляет пени и штрафы в обычном штатном порядке, возмещать которые придется только заемщику. А если принятие решения о компенсации растянется на длительный период, то величина неустойки может оказаться огромной.

Взаиморасчеты с банком

Поэтому, в случае угона авто, с банком следует придерживаться определенной линии поведения. Во-первых, необходимо уточнить, нужно ли писать заявление о досрочном погашении кредита за счет страховки или нет. Заемщику стоит помнить, что, как правило, такие случаи досрочного погашения не предусматривают выплаты комиссии и на них не распространяется мораторий.

Продолжая регулярно оплачивать автокредит, необходимо тщательно следить за действиями страховой компании и в момент перечисления компенсации – взять у страховщика документ, его подтверждающий. В то же время у банка потребовать документ о зачислении компенсации на счет и выписку об оставшейся задолженности по кредиту. Если после выплаты компенсации займ все еще не погашен – заемщик должен погасить кредит самостоятельно. В случае переплаты – банк должен перечислить образовавшийся остаток непосредственно на счет заемщика, который последний может в любой момент обналичить.

Закладка Постоянная ссылка.

Комментарии запрещены.